数字货币出来虚拟货币 :数字人民币,试点对支付宝微信意味着什么?对银联有什么影响?

admin1个月前 (03-08)虚拟币资讯47

数字人民币是M0级数字货币,当它真正全面铺开使用时 ,对支付宝微信的影响有一点,但不是最重要的。而对银联就根本没啥影响 。

1、数字人民币天生具有便捷性

数字人民币是采用大数据和区块链技术来实现的数字货币。不懂区块链不要紧,大家可以参照比特币就可以了。比特币就是用区块链技术最成功的货币 ,只是世界上大部分国家不承认它的合法定位,所以,最后沦为网络上的虚拟货币 。而数字人民币是中国人民银行官方推出的货币 ,你要想使用它,你必须要有一个数字钱包账户。数字钱包里面存的钱就是数字人民币。它可以像纸质人民币一样使用,两个数字钱包的手机碰一碰 ,就可以把钱支付过去,无需一定有网络 。支付两种情况如下:

支付双方只有一方联网:这个时候,联网的一方会将支付变动的信息同步到分布式网络中 ,这样你的交易信息就被银行所知道 ,公共数据库就被同步修改了。支付双方两方都无网络:这个时候,你们之间发生的支付信息,会在你们两个终端之间修改记录。比如:支出方减少余额 ,收款方增加余额 。事后,你们的终端只要有1台机发生联网,立即会将本次交易信息同步到这个分布式网络中。银行就知道发生了支付信息 ,公共数据库被同步修改了。数字人民币采用区块链技术,是一种分布式技术 。所有终端都参与的一种去中心化的技术,所以 ,用户之间私下付账,根本不需要联网,便捷性已经超过了微信支付宝 。

② 、支付宝微信天生需要网络

对支付宝和微信来说 ,数字人民币是一个极大的挑战,但也不是非此即彼的敌对关系。首先,支付宝和微信的产品都属于M1级 ,M1级并不是真正的货币 ,只能算是活期备用金。也就是把M0货币存在它的账户上 。所以,支付宝和微信天生缺陷就是需要有网络才能支付。因为它的两种支付方式都摆脱不了网络:

平台内支付:微信和支付宝的账户信息都存储在他们各自的安全服务器中,如果两个用户需要发生交易 ,终端手机必须通知后台的服务器。所以,必须联网 。平台外支付:支付宝微信如果需要对平台外支付,它必须将自己账户上货币转移到银行 ,通过银行中转。这样手机终端依然需要联网才能通知后台进行转账。对比数字人民币的便捷,对支付宝微信是打击很大的 。但是,支付宝和微信都已经推出了有收益的存钱产品和低利息的借钱产品 ,同时各家都有自己的吃穿住行消费生态。这两点是很吸引用户的。数字人民币既然是替代纸质人民币的产品,自然就不会有收益 。所以,将来大家更多的做法还是:把数字人民币账户当做日常使用的数字钱包 ,不会放太多钱。而其他钱主要还是放在有收益银行产品或者支付宝微信的有收益产品。

2、数字人民币对银联没有多大影响

数字人民币只是纸质人民币的替代品,而银联这个机构是为了实现跨行业务需要的中间机构 。我们跨行转账经常还需要支付的手续费就是他们家收的 。数字人民币的诞生并不会改变多家银行跨行转账的局面,普通群众在外面发生一次数字人民交易和过去纸质人民币交易其实一样的。只是形式上是数字支付 ,存在数字钱包里而已。这里并不涉及到跨行转账 。看到这里 ,有很多网友肯定会想到一个招数来避开跨行转账手续费。

某用户从A银行账户提出1000元到数字钱包,以数字人民币存在手机上,这里按照取现场景来看 ,是不收手续费。取完后,再从数字钱包把1000元存入B银行 。这里按照存钱场景来看,也是不收手续费的。这样一看 ,好像避开了跨行转账手续费。似乎会影响银联的收入 。

事实上,这里网友忽略了数字人民币的一个重要特性,那就是可追溯性。数字人民从诞生到销毁 ,全程是可追踪的。也就是你从A银行取出来,经过数字钱包转存到B银行,这个过程是全程可跟踪的 。这样 ,银联可以根据你的过程定性为跨行转账。照样收取你的手续费。所以,数字人民币的推出对银联没有多大影响 。非要扒拉一点出来的话,只能是群众小额转账更方便了 ,它可以收取更多的跨行转账手续费 。

总结数字人民币的推出主要是代替现金交易。它天生具有便捷性和可追溯性 ,这使得小额移动支付会抢占不少支付宝、微信的支付场景。但是支付宝和微信依然已经有很好的金融产品属性以及互联网服务平台生态 。用户存钱借钱应该还会考虑他们。而银联就根本不会受到影响,因为它只管跨行转账。所以,数字人民币推出后 ,微信支付宝依然会和它共同发展 。为人们的移动支付提供快捷服务。

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